Кредиты с Halyk Bank: подробная информация и отзывы

Что такое Halyk Bank?

Halyk Bank (АО «Народный Банк Казахстана») - это один из крупнейших коммерческих банков Казахстана, который предоставляет широкий спектр услуг своим клиентам, максимально облегчая пользование банком уже на протяжении более 95 лет.

Что такое Homebank?

Homebank - это мобильное приложение для клиентов Halyk Bank, в котором доступно свыше 70% услуг банка. Клиент может воспользоваться ими без посещения отделения банка. Приложение облегчает пользование услугами банка и значительно экономит время.

Преимущества Homebank

Приложение имеет огромное количество преимуществ:

• оплата услуг без комиссии и получение бонусов,

• использование бонусов при оплате более 4000 видов услуг,

• моментальные переводы: между счетами и картами банка, а также на карты других банков,

• перевод денег на банкомат и снятие денег без карты,

• наличие онлайн-ассистента 24/7,

• открытие депозита,

• оформление карты с бесплатной доставкой,

• оформление онлайн-кредита за 5 минут и многое другое.

Как зарегистрироваться в Homebank?

Банк предоставляет онлайн-кредиты, которые можно получить буквально за 5 минут. Для этого нужно скачать мобильное приложение «Homebank.kz», которое доступно в App Store и Google Play, и зарегистрироваться в нем. Регистрация включает в себя ввод номера телефона, ИИН, СМС подтверждение регистрации, видео проверку и предоставление фото удостоверения личности. Регистрация пройдена, теперь клиенту доступно масса услуг онлайн-банкинга, такие, как платежи, денежные переводы, снятие и пополнение, а также многое другое.

Как получить онлайн-кредит в Halyk Bank?

Нужно зайти в мобильное приложение Homebank, затем:

1. В пункте «Меню» выбрать услугу «Получить кредит»;

2. Затем ввести желаемую сумму, срок и дату платежа;

3. Далее разрешить приложению доступ к камере, чтобы подтвердить личность по видео;

4. Пройти процедуру распознавания лица и отсканировать удостоверение личности;

5. Подписать договор через Homebank ЭЦП;

6. Заполнить небольшую анкету и нажать «Далее»;

7. Выбрать доступное решение по кредиту и нажать «Подтвердить получение кредита»;

8. Подтвердить получение кредита, введя СМС-код, полученный на номер телефона.

Процедура закончена, деньги будут зачислены на вашу карту при положительном решении.

Условия онлайн кредита

Доступная сумма кредита: от 20 000 до 1 000 000 тг.

Процентная ставка: от 20%, точная годовая эффективная ставка вознаграждения рассчитывается в момент получения кредита.

Срок кредита: от 3 до 60 месяцев.

Комиссия за организацию займа составляет 4%.

Кредит выплачивается аннуитетными платежами (фиксированная сумма ежемесячного платежа).

Выдача кредита осуществляется на карту Halyk Bank.

Кредит выдается на потребительские цели, банк не отслеживает целевое использование займа.

Требования к заемщикам

Требования к заемщикам минимальные:

• гражданство Республики Казахстан либо вид на жительство,

• оригинал удостоверения личности,

• возраст от 21 до 65 лет,

• стаж на последнем месте работы от 3-х месяцев,

• минимальный ежемесячный доход заемщика - 30 000 тенге.

Кто может получить заём?

Кредит могут получить все, кто соответствует вышеуказанным требованиям. Статус не имеет значения, кредит доступен как военнослужащим, так и пенсионерам. Однако, подход к каждому клиенту индивидуален, решение принимается на основе его кредитной истории и платежеспособности.

Виды предоставляемых кредитов

Halyk Bank предоставляет огромное количество услуг: кредиты, депозиты, рассрочка, банковские переводы и многие другие. Остановимся подробно на разновидностях кредитов, которые можно взять в отделении банка.

Помимо онлайн-кредита, описанного выше, существуют также:

• Кредиты наличными:

1. Без залога. Выдается на сумму до 6 000 000 тг, на срок до 5 лет, с процентной ставкой до 10%.

2. Под залог депозита. Доступная сумма: до 90% от суммы депозита, на срок до 120 месяцев, процентная ставка: от 1,5 до 6% годовых. Вероятность одобрения - 100%.

3. На неотложные нужды. Доступная сумма зависит от дохода, на срок до 10 лет. Рассмотрение в течение 5 дней.

4. Зарплатный аванс. Доступная сумма: до 500 000 тг, на срок до 3 лет. Рассмотрение в течение 1 дня.

• Автокредиты:

1. Автокредит льготный. Данный кредит доступен для автомобилей казахстанской сборки. Ставка от 4%, сроком до 7 лет. Взнос отсутствует.

2. Автокредит в салонах-партнерах. Доступная сумма: до 30 000 000 тг, взнос отсутствует. Страховка в подарок. Быстрое одобрение и оформление.

3. Автокредит стандартный. Доступная сумма: до 30 000 000 тг, на срок до 7 лет. Первоначальный взнос отсутствует.

• Ипотека:

1. Ипотека. Процентная ставка: от 14% на срок до 20 лет. Взнос - 0%. При этом банк предоставляет 80 дней для выбора недвижимости.

2. «Баспана-хит». Процентная ставка: от 11,25%, на срок до 15 лет. Взнос от 20%.

3. «7-20-25». Процентная ставка: от 7%, на срок до 25 лет. Взнос от 20%.

4. Halyk Sale. Процентная ставка: от 8%, на срок до 20 лет. Первоначальный взнос от 20% (с подтверждением дохода) и от 50% (без подтверждения дохода).

Депозиты с Halyk Bank

Halyk Bank предоставляет возможность открыть депозит онлайн. Его оформление, пополнение, снятие происходят онлайн.

Ставка депозита «Универсальный» составляет до 11% в тенге (до 1% в $) на срок 12 месяцев. Пополнение вклада и частичное снятие доступны.

Ставка депозита «Оптимальный» - до 10,4% в тенге (до 1% в $) на срок 12, 24 месяца. Пополнение вклада доступно, а частичное снятие - нет.

Ставка депозита «Максимальный» - до 14% в тенге (до 1% в $) на срок 6, 12, 24 месяца. Пополнение вклада и частичное снятие не доступны.

Депозит оформляется в приложении Homebank круглосуточно. Пополнять депозит можно путем перевод с карты или счета, через терминалы Halyk Bank или Cash-In банкоматы. Каждый вклад автоматически пролонгируется 3 раза, после чего переводится на счет вкладчика.

Минимальная сумма депозита составляет 15 000 тг либо 50$.

Как погасить онлайн-кредит в Halyk Bank?

Существует определенный график ежемесячных платежей, согласно которому необходимая сумма автоматически списывается с карты или счета Halyk Bank. Поэтому нужно просто пополнить карту.

Как пополнить карту Halyk Bank?

Карту Halyk Bank можно пополнить следующими способами:

• путем перевода денежных средств с карты или счета Halyk Bank, с помощью приложения Homebank;

• путем перевода средств с карты другого банка;

• через кассу отделения банка;

• через платежный терминал Halyk Bank;

• через банкомат Halyk Bank, которые принимают наличные деньги.

Пролонгация кредита

Клиентам доступна услуга пролонгации. Размер тарифа составляет 0,2% от остатка основного долга, который пролонгируется. При нулевом остатке основного долга размер тарифа составляет 0,2% от установленного лимита (минимум 300 000 тг). Данная комиссия представляет собой покрытие расхода Банка по экспертизе и переоформлению документов. Взимание комиссии производится до переоформления договора.

Досрочное погашение

При досрочном погашении кредита действуют такие условия:

            1. Если кредит был полностью погашен в течение 14 календарных дней с момента получения займа, клиент оплачивает только проценты, начисленные за дни пользования кредитом. Комиссия не взимается.    

            2. Для кредитов, выданных на срок до 12 месяцев:    

• при полном или частичном погашении в период пользования кредитом до 6 месяцев клиент оплачивает комиссию в размере 0,1% от суммы кредита (но не более 3 000 тг), а также недополученные банком проценты за 6 месяцев (но не превышая срок кредита);

• при погашении спустя 6 месяцев клиент оплачивает фактически начисленные проценты со дня выдачи кредита без комиссии.

    3. Для кредитов, выданных на срок от 12 месяцев:

• при погашении до 12 месяцев клиент оплачивает комиссию в размере 0,1% от суммы кредита (но не более 3 000 тг), а также недополученные банком проценты (но не превышая срок кредита);

• при погашении в период спустя 12 месяцев, клиент оплачивает фактически начисленные проценты со дня выдачи кредита без комиссии.

Просрочка займа

Если кредит просрочен до 90 дней, то пеня составляет 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день, после 90 дней - 0,03%, но не более 10% от суммы займа.

Причины отказа в займе

Подход к каждому клиенту индивидуален, поэтому причин для отказа может быть много. Самые распространенные из них:

• предоставление недостоверной информации заемщиком. Возможно он случайно допустил ошибку в заполнении заявки, но компания расценивает это как намеренное действие;

• несоответствие данных, представленных заявителем, требованиям для получения кредита;

• заемщик не представил требуемые документы;

• плохая кредитная история;

• наличие у заемщика просроченной задолженности.

Безопасно ли пользоваться услугами Halyk Bank?

Банк ведет законную деятельность и имеет лицензию на проведение банковских операций, соответствует требованиям стандарта PCI DSS, соблюдает меры обеспечения информационной безопасности клиентов.

Отделения по городу

Для удобства клиентов отделения и банкоматы Halyk Bank расположены по территории всей Республики Казахстан. Адреса вы можете посмотреть на сайте банка.

Не приходит SMS-код

Прежде всего убедитесь, что вы правильно указали номер, затем попробуйте перезагрузить телефон. SMS должно прийти. Если же это не помогло, проверьте ваш баланс и настройки входящих сообщений (возможно, у вас заблокирована возможность получать SMS с коротких номеров). Нажмите получить код повторно и если проблема не решилась, обратитесь в службу поддержки.

Плюсы и минусы Halyk Bank

К положительным сторонам можно отнести:

• широкий выбор видов кредита,

• автоматизированную систему выплат,

• возможность пользоваться практически всеми услугами банка через мобильное приложение,

• наличие отделений по всей Республике,

• надежность,

• оперативную службу поддержки,

К отрицательным сторонам можно отнести:

• штрафы за изменение условий заемщиком,

• высокую пеня в случае просрочки,

• при невыполнении обязательств, Halyk Bank вправе передать информацию в коллекторскую компанию.

Бонусы и акции

Halyk Bank предоставляет огромное количество акций своим клиентам, так как у него множество партнеров. Можно получать и тратить бонусы при оплате в интернет-магазинах, кафе, магазинах одежды, АЗС, продуктовых, при оплате услуг, бронировании отелей и др. За всеми актуальными акциями можно следить на официальном сайте банка.

Контакты

Номер телефона для физических лиц - 7111 (бесплатно с мобильного),

для юридических лиц - 9595 (бесплатно с мобильного),

+ 7 (727) 259-07-77 (городской),

Email: info@halykbank.kz ,

Skype: halykbank.kz.

Заключение

Таким образом, Halyk Bank идет в ногу со временем и предоставляет все возможные условия и услуги для удобства клиентов: от беззалоговых онлайн-кредитов не выходя из дома и удобных денежных переводов до бонусных программ, позволяющих экономить.

Отзывы о Halyk Bank